…pohľad z praxe, nie z reklamy!
Za roky práce vo finančníctve som sa stretla s množstvom ľudí, ktorí prišli sklamaní. Nie z financií ako takých, ale z človeka, ktorému dôverovali. A to je presne ten moment, kedy si človek uvedomí, že finančný agent nie je len sprostredkovateľ zmlúv, ale dlhodobý partner.
Vybrať si správneho agenta je často dôležitejšie než vybrať si konkrétny produkt. Produkt sa dá zmeniť. Zmluva sa dá upraviť. Dôvera, keď sa raz stratí, sa vracia veľmi ťažko.
Nižšie sú kritériá, ktoré by si mal položiť každý klient skôr, než sa rozhodne.
Nezávislosť: komu agent skutočne slúži?
Skutočná nezávislosť neznamená len to, že to má niekto napísané na vizitke. Znamená to, že agent pracuje pre makléra, nie pre konkrétnu banku alebo poisťovňu.
Ak agent zastupuje jednu banku alebo jednu poisťovňu, nemôže byť objektívny – jednoducho nemá z čoho vyberať. Nezávislý agent má možnosť porovnať viacero riešení a vybrať to, ktoré dáva zmysel konkrétnemu klientovi, nie jeho zamestnávateľovi.
Otázka, ktorú sa oplatí položiť:
👉 Koľko bánk a poisťovní reálne porovnávate pri mojom prípade?
Prax: roky nestačia, ak sú len na papieri
Často počúvam: „Robím to už 10 rokov.“
To znie dobre. Ale samo o sebe to nič neznamená.
Rozdiel je, či niekto pracuje 10 rokov aktívne, alebo 10 rokov „prežíva“. Prax nie je len o čase, ale o intenzite práce. Agent, ktorý ročne obslúži pár klientov, má úplne iné skúsenosti ako ten, kto rieši financie denne, v rôznych životných situáciách.
Nebojte sa pýtať a následne to zistite sám či je pravda:
• Koľko klientov ročne reálne rieši?
• S akými prípadmi má skúsenosti?
• Riešil aj poistné udalosti, refinancovania, problémy?
Skúsenosti sa nerátajú v rokoch, ale v príbehoch, ktoré agent zažil. (Skúsenosti = Úspešnosť = Príjem agenta. Skontroluj si to cez Finstat a never tomu, keď Ti ukáže svoj 1 – 2 mesačný príjem!!! Raz aj motyka vystrelí.)
Link na Finstat: https://finstat.sk
Skúsenosti: nesledujte len slová, sledujte realitu
Veľa agentov povie, že má „veľa klientov“. Klient to nemá ako overiť. Ale existujú signály, ktoré veľa napovedia.
Pozrite sa, ako ten človek žije svoje vlastné financie:
• Má prehľad?
• Pôsobí stabilne?
• Rozumie dlhodobej hodnote, nie rýchlemu zisku?
Ak agent podniká cez s.r.o., nie je nič zlé pozrieť si jeho firmu cez Finstat. Nie zo zvedavosti, ale preto, že finančná gramotnosť by mala byť viditeľná aj v jeho vlastnom živote (obrate firmy).
Dobrý finančný agent by mal byť príkladom, nie výnimkou.
Link na Finstat: https://finstat.sk
Ako často mení firmy: tichý problém menom GDPR (aj lojalitou)
Toto je bod, ktorý si veľa klientov neuvedomuje – až kým nenastane problém.
Ak agent často mení spoločnosti (niekedy aj ročne), vzniká zásadný problém so zastupovaním klienta. Kvôli ochrane osobných údajov (GDPR) totiž agent nemusí mať prístup k zmluvám, ktoré uzatváral v predošlej firme.
Výsledok?
Klient má zmluvy, ale nemá nikoho, kto by ich vedel riešiť pri:
• poistnej udalosti,
• úpravách,
• refinancovaní,
• problémoch.
Preto odporúčam, overte si agenta v registri NBS a sledujte, ako dlho pôsobí v jednej spoločnosti. Stabilita v tomto prípade nie je nuda – je to istota.
Link na NBS: https://regfap.nbs.sk/search.php?row=2
Etika a jednanie: keď je agent „príliš milý“, je to varovanie
Toto je citlivá, ale veľmi dôležitá téma.
Ak agent:
• súhlasí so všetkým, čo poviete,
• nikdy vám neodporuje, ani keď je to očividne proti vášmu záujmu,
• je k dispozícii nonstop, len kým nepodpíšete,
• tlačí na rýchle rozhodnutia,
• príliš sa vám snaží zapáčiť a „kamarátiť sa“,
je namieste spozornieť.
Dobrý finančný agent nie je ten, kto vám pritakáva.
Je to ten, kto vám vie povedať aj nepríjemnú pravdu, ak je to vo vašom záujme.
Niekedy musí povedať:
• „Toto pre vás nie je dobré.“
• „Počkajte, teraz by ste si uškodili.“
• „Rozumiem, čo chcete, ale dovolím si nesúhlasiť.“
To nie je arogancia. To je profesionalita.
Správny agent sa pozná časom, nie prvým dojmom
Financie sú dlhodobá vec. Hypotéka, poistenie, investície – to nie sú rozhodnutia na týždeň či rok. Preto by mal byť dlhodobý aj človek, ktorému ich zveríte.
Správny finančný agent:
• je nezávislý,
• má reálnu prax a skúsenosti,
• je stabilný,
• koná eticky,
• a myslí na vás aj vtedy, keď z toho nemá okamžitý zisk.
Ak máte pocit, že vám niečo nesedí, verte tomu pocitu. Vo financiách sa totiž chyby neukážu hneď – ale keď prídu, bývajú drahé.
„Ak už riešite hypotéku, refinancovanie
alebo životné poistenie, nenechávajte
to na náhodu ani na prvý dojem.“
Ak už riešite hypotéku, refinancovanie alebo životné poistenie, nenechávajte to na náhodu ani na prvý dojem.
Správny finančný agent môže:
• ušetriť tisíce eur,
• ochrániť vašu rodinu v ťažkých chvíľach,
• a pomôcť vám mať vo financiách poriadok aj o niekoľko rokov.
👉 Nezáväzná konzultácia vám pomôže zistiť, či máte financie nastavené správne a či stojíte na správnej strane stola.
📩 Napíšte mi správu a pozrieme sa na vašu situáciu bez tlaku a záväzkov.
Kontakt: alzbeta.ceckova@finanzpartner.sk
PhDr. Alžbeta Čečková
NBS číslo: 159159 VEZ GROUP s.r.o. viď link